В ситуации, связанной с невозможностью погашения задолженности, может оказаться любой гражданин или частный предприниматель.

Выходом из положения является инициирование процедуры банкротства – единственный легальный способ для человека списать почти все виды долгов.

Именно так в своих отзывах говорят люди, у которых уже получилось это сделать.

Иногда процесс банкротства завершается не стопроцентным «освобождением» от обязательств, но они существенно уменьшаются. Разберем подробнее, как и каким образом в 2021 году происходит списание накопившихся долгов.

Как списать долги через банкротство?

Чтобы избавиться от долговых обязательств, человеку необходимо получить статус банкрота. Для этого ему следует подать заявление в Арбитражный суд или многофункциональный центр (МФЦ) по месту жительства.

Алгоритм действий должника для признания несостоятельности в судебном порядке:

Через реструктуризацию списать задолженность нельзя. Она погашается в течение определенного времени (максимум 3 лет) путем выплат денежных средств кредиторам по специальному графику. Для этого у физического лица должен быть стабильный доход. После того, как процедура завершится, банкротом он не признается.

Только после реализации имущества суд освобождает от обязательств.

При наличии у должника собственности, она продается на торгах. Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов, включенных в реестр. Финансовый управляющий готовит итоговый отчет о результатах проведения процедуры. Оставшаяся задолженность подлежит автоматическому списанию, о чем выносится соответствующее определение.

Избавиться от долгов частично можно с помощью мирового соглашения.

При таком варианте реализации банкротства кредиторы идут на уступки и соглашаются снизить сумму взысканий (уменьшается процент по кредиту, меняется график платежей, предоставляется отсрочка и пр.).

Какие долги списываются при банкротстве?

Признание физического лица несостоятельным поможет списать следующие типы обязательств:

• по займам и кредитам (в том числе ипотечным),
• по распискам, полученным от физических лиц,
• перед государственными органами (ФНС, ПФР, ГИБДД),
• перед муниципальными учреждениями, оказывающими услуги населению (ЖКХ),
• перед кооперативами (жилищными, гаражными),
• в рамках соглашений с юрлицами и др.

Для обращения в МФЦ сумма, которая подлежит списанию, должна быть строго от 50 до 500 тыс. руб. Для прохождения судебного банкротство таких требований нет. Если заемщик отвечает критериям неплатежеспособности, суд избавит его и от непосильного кредита в 400 тыс. руб., и от многомиллионной задолженности перед несколькими кредиторами.

По кредитам и займам

С заемщика, признанного несостоятельным, списывается взятый кредит, а также начисленные по нему санкции: штрафы, неустойки, проценты.

Оформить банкротство можно не только при появлении просрочки перед банком в пару месяцев. Спишется и та задолженность, по которой у банка (или коллекторского агентства) уже имеется исполнительный лист, а пристав осуществляет взыскания.

Объем финансовых обязательств банкрота формируется на основании заключенных договоров, справок о наличии долга, платежных поручений, судебных решений, выданных на их основании исполнительных листов и т.д.

Перед физическими и юридическими лицами

Кредиторами бывают не только организации, которые выдают кредиты.

Обязательства у граждан могут возникнуть перед физическими лицами и разного рода компаниями на основе гражданско-правовых договоров. Их тоже реально списать через признание несостоятельности.

Важно, чтобы договоренности между заемщиком и кредиторами были закреплены в письменной форме и имели подписи всех участников правоотношений. На документах с юрлицами обязательно наличие печати. В некоторых случаях требуется нотариальное заверение.

По итогу процедуры банкротства можно списать долги по:

• распискам граждан (подтверждающим получение денежных средств),
• договорам займа,
• соглашениям об оказании услуг, выполнении работ, по поставке товаров, проведению производственных мероприятий,
• возмещению материального ущерба и др.

И в этом случае проверке подлежат как первичные документы (договоры, расписки), так и решения суда с выданными на их основе исполнительными листами.

По услугам ЖКХ

Долги за коммуналку накапливаются по такому же сценарию, как при обязательствах перед банком. Стоит вовремя не внести денежные средства, начисляются пени. С каждым месяцем сумма становится больше и больше. Злостные неплательщики умудряются довести ситуацию до задолженности в несколько сотен тысяч.

При невозможности исполнить требования коммунальных служб у должника есть шанс освободиться от них через банкротство.

Но перед этим банкроту в некоторых случаях приходится терпеть неудобства. В качестве мер воздействия к должнику коммунальщики обычно любят применять отключение света или прекращение подачи в квартиру горячего и холодного водоснабжения.

О списании долгов по ЖКХ важно знать следующее. Если гражданину принадлежит не вся квартира, а только часть, требования будут предъявляться второму собственнику. Снять их полностью можно только, когда банкротами станут оба владельца.

Что касается текущих платежей, т.е. тех, которые начисляются за коммуналку после запуска банкротства, то они не списываются. Их нужно оплачивать и во время рассмотрения дела и после реализации процедуры.

Подробнее о текущих платежах мы поговорим далее.

Перед государственными органами (ФНС, ПФР, ГИБДД)

Те же условия действуют для долгов перед гос. бюджетом.

Штрафы за несоблюдение правил дорожного движения, за просрочку налоговых выплат или страховых взносов подлежат списанию после окончания банкротства.

Но речь идет только о ситуации, когда человек не в состоянии исполнить обязательства перед государственными органами и погасить задолженность. Если он намеренно уклоняется от уплаты налогов и прочих обязательных платежей, суд от таких долгов не освободит.

По другим обязательствам

• за услуги сотовой связи,
• за городской телефон,
• за кабельное телевидение и пр.

Эти, а также другие виды непогашенных обязательств, суд спишет на общих основаниях. Главное, чтобы просрочку платежей по ним допустил добросовестный заемщик.

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Существуют обязательства, которые всегда остаются за должником.

По ним кредиторы в будущем смогут требовать взыскания своих денег. В этот список входят:

• текущие платежи;
• долги, непосредственно связанные с личностью кредитора;
• задолженность по субсидиарной ответственности.

О текущих платежах мы уже ранее упоминали. Они возникают после того, как гражданин обратился в суд, и, соответственно, в заявлении не указываются.

Кроме коммунальных платежей к текущим относятся свежие штрафы ГИБДД, начисленные налоги, оплата по договорам (за оказание услуг, в том числе юридических) и др.

Какие долги напрямую связаны с личностью кредитора?

1. Алименты (на детей, родителей, жену).
2. Компенсация вреда, причиненного психике, жизни и здоровью человека.
3.  Долги перед сотрудниками по заработной плате, выходному пособию.

Долги, сформированные в рамках субсидиарной ответственности, распространяются на лиц, занимающих руководящие должности (руководитель, гл. бухгалтер, финансовый директор и др.

) в коммерческих компаниях. Через признание несостоятельности их также нельзя списать.

Это связано со статусом обозначенной категории должностных лиц и важностью принимаемых ими решений в рамках деятельности организации.

Кроме того, Арбитражный суд не списывает следующие виды задолженностей:

• по обязательствам, о которых кредиторы не были проинформированы на момент завершения реализации имущества должника и не могли знать о них,
• по убыткам, которые должник, будучи учредителем или руководителем, причинил компании по грубой неосторожности или умышленно,
• по материальному ущербу, который был нанесен другому человеку или юрлицу по грубой неосторожности или с умыслом,
• возникших вследствие оспаривания сделок в судебном порядке либо на основании признания их недействительными.

В таких случаях заинтересованным лицам вручаются исполнительные листы. Но взыскание производится судебными приставами не в рамках дела о признании несостоятельным, а после его завершения.

Часто должников интересует вопрос: «Как происходит списание задолженности, если у меня есть и просроченный кредит в банке, и неоплаченные алименты на ребенка?» Ответ прост: от обязательств перед банком суд освободит, а алименты (ежемесячные платежи и накопившийся долг) придется платить. Но в заявлении перечислите все имеющиеся долги и предъявляемые требования.

Когда суд отказывает в списании долгов?

Обязательства, которые базируются на противозаконных или недобросовестных поступках должника, аннулировать невозможно.

Отказ судьей списать долги выносится, если:

• суд привлёк гражданина к уголовной либо административной ответственности за правонарушения, которые были выявлены в процессе рассмотрения дела о банкротстве (фиктивное, преднамеренное банкротство),
• должник предоставил суду искаженную или неверную информацию о своем имуществе, источниках и размерах дохода, характере долгов и иных важных фактах;
• имели место мошеннические действия во время принятия обязательств (например, ложная информация при оформлении займа в кредитной организации);
• заемщик целенаправленно уклонялся от покрытия своих долгов при наличии имущества и денежных средств,
• имущество (или его часть) было умышленно скрыто или уничтожено гражданином, чтобы избежать его продажи на торгах и не возвращать долги.

Большая разница, когда заемщик не погашает задолженность специально, и когда делает это неумышленно.

Одно дело, если человек берет несколько кредитов, изначально не платит по ним, доводит дело до просрочки с целью затем подать заявление на банкротство. И другое, когда он берет несколько кредитов, вносит по ним платежи хотя бы 2-3 месяца.

Но жизненные обстоятельства складываются так, что дальнейшие выплаты становятся невозможны. Например, сократили на работе или ухудшилось здоровье.

Для таких случаев, когда обязательства непредвиденно становятся непосильными, и существует банкротство.

Кроме того, есть такое понятие, как неразумность. Она заключается в том, что человек не смог адекватно оценить ситуацию и свои возможности, что в результате привело к долгам. Тогда перед судом стоит непростая задача: отличить недобросовестное поведение от неразумного.

Недобросовестные действия должника – это бессмысленный риск.

Судья и арбитражный управляющий тщательно проверяют граждан, которые решились на банкротство, и их реальное финансовое положение. За злоупотреблением правом и ущемлением интересов кредиторов следуют неблагоприятные последствия.

Какие долги можно и нельзя списать через МФЦ?

С 1 сентября 2020 г., после вступления в силу изменений в ФЗ «О несостоятельности», существует вариант внесудебного списания задолженности. Для этого необходимо обратиться с заявлением в МФЦ по месту жительства.

Одно из условий: сумма долга должна составлять от 50 до 500 тыс. рублей. Иначе банкротство будет возможно только в судебном порядке.

Другое условие касается имущества. Для того чтобы стать банкротом в упрощенном порядке, в собственности должника ничего не должно быть. Гарантия этого – постановлениям судебных приставов о завершении исполнительного производства по причине отсутствия доходов и имущества для взыскания.

Через МФЦ списывается вся задолженность, указанная в заявлении:

• по кредитам и займам,
• распискам,
• гражданско-правовым договорам,
• оплате коммунальных услуг,
• налогам, штрафам, страховым взносам и пр.

Любые долги, кроме:

• обязательств по алиментам,
• компенсации физического ущерба физлицу и морального вреда,
• обязательств, возникших в ходе процедуры банкротства.

Долги, которые не были отражены в заявлении, списать не получится.

Проверку обстоятельств дела осуществляют не только сотрудники МФЦ. Обычно кредиторы не сидят, сложа руки. Если один из них обнаружит, что заемщик указал не всю сумму долга, то может заявить об этом. Тогда решение о списании будет принимать Арбитражный суд.

Внесудебное банкротство, так же как и судебное, не избавит от задолженности, если должник действует недобросовестно. Сокрытие имущества, фальсификация данных, любые мошеннические схемы приведут к сохранению долгов. Плюс являются основанием для привлечения к ответственности.

Источники:

Списание долгов при банкротстве физических лиц — что можно списать

В 2023 году банкротство — надежный законный способ списать долги физического лица. Это отличная возможность для тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации и хочет решить проблему, не потеряв имущество. Главное — разобраться, как происходит списание долгов через банкротство и что для этого потребуется.

Содержание статьи

Всё содержание

Да. Банкротство — это единственная возможность физического лица законно списать долги в 2023 году. К особенностям процедуры относится то, что все задолженности списываются  в судебном или внесудебном порядке. Банкротство освобождает граждан от выплат не частично и на определенный период времени (например, на 1-2 года), а в полном объеме и навсегда.

Долги, которые удастся списать с помощью банкротства:

• Задолженности, которые образовались в результате неисполнения должником принятых им обязательств. В эту группу входят потребительские кредиты, займы в микрофинансовых организациях и у третьих лиц, ипотеки и кредитные карты, долги в ломбардах и другие.
• Налоги, пошлины, сборы. Списываются долги перед бюджетными и внебюджетными фондами, включая задолженность перед Федеральной налоговой службой (ФНС) и Пенсионным фондом России (ПФР).
• Другие долги гражданина, в том числе установленные судебными актами. К ним относятся задолженности, образовавшиеся перед разными юридическими лицами, жилищно-коммунальными хозяйствами и так далее.

Физические лица могут обратиться в суд не только в случае, если уже нечем платить по долгам, но и заблаговременно. Например, если ваше финансовое положение ухудшилось из-за потери работы и вы предполагаете, что не сможете выплачивать кредиты и выполнять другие обязательства по задолженностям.

Для того чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо договориться с саморегулируемой организацией (СРО) арбитражных управляющих, подготовить заявление и приложить к нему пакет документов. Рекомендуем предварительно проконсультироваться с юристом и доверить ведение дела профессионалам: это позволит не только оценить ваши шансы на банкротство, но и успешно завершить процедуру.

• Шаг 2. Судебное заседание

Если интересы должника на судебном заседании будет представлять опытный юрист, шанс успеха повышается. Первое заседание имеет огромное значение для всей процедуры, поскольку от него зависит, каким будет следующий этап банкротства — реструктуризация долгов или реализация имущества.

На этой стадии юрист берет на себя полное ведение дела. Он представляет интересы должника в суде, составляет и подает ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов, а главное, работает над сбором доказательств, обосновывающих это ходатайство.

• Шаг 3. Реализация имущества

На этом этапе имущество должника, подлежащее реализации, включается в конкурсную массу, затем оценивается и продается через торги. Средства, полученные в результате процедуры, идут на погашение долговых обязательств перед кредиторами.

• Шаг 4. Получение статуса банкрота

После того как будет введена реализация имущества,  физическое лицо получает статус банкрота. Это означает, что его задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и остальными кредиторами списываются навсегда. Согласно закону, списанные долги не могут быть предъявлены гражданину повторно.

Списание долгов через банкротство не освобождает от обязательств, неразрывно связанных с личностью самого банкрота. Это вполне обоснованно, поскольку законодательство не может нарушать права и интересы третьих лиц.

К долгам, которые не удастся списать при банкротстве физического лица, относятся:

• алименты
• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью третьих лиц
• выплата заработной платы
• другие обязательства, связанные с личностью банкрота

Также не списываются текущие платежи, то есть, те, которые образовались уже после начала процедуры банкротства.

Чтобы снять с себя все финансовые обязательства, которые возможно списать по закону через банкротство, рекомендуем обратиться за юридической помощью. В этом случае вы будете полностью готовы к процедуре и сможете быть уверены в ее успешном завершении.

https://fpa.ru/info/summa-dolga-dlja-bankrotstva-fizicheskogo-lica/ Вам может быть интересно: Сумма долга для банкротства физического лица в 2023 году Вам может быть интересно: Списание долгов при банкротстве Вам может быть интересно: Списание долгов при банкротстве Пройдите тест и узнайте, возможно ли списать ваш долг через процедуру банкротства Место вашего фактического проживания: Санкт-Петербург и Ленинградская область Москва и Московская область Укажите общую сумму долга перед всеми кредиторами: 500 000 — 1 000 000 рублей 1 000 000 — 3 000 000 рублей Перед какими организациями у вас долг? Есть ли у вас официальный доход? Да, другие источники дохода Вы совершали сделки с ценным имуществом (недвижимость, автомобиль) в течение последних 3 лет? У вас есть ипотека или автокредит? Да, есть и автокредит и ипотека Нет ни ипотеки, ни автокредита

Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо — ТАСС

В 2015-м у простых россиян появилась возможность объявить о своем банкротстве — с 1 октября того года начал действовать соответствующий закон.

Это единственный способ списать задолженность или хотя бы ее часть, если человек не может расплатиться с кредиторами. И все эти годы количество граждан, которых признают несостоятельными, растет.

В 2020-м их число (с учетом индивидуальных предпринимателей) достигло 119 049 человек — на 72,6% больше, чем в 2019 году.

Кроме того, в сентябре прошлого года в России вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства и сделал ее в некоторых случаях бесплатной. Рассказываем, просто ли расстаться с накопившимися долгами.

• Судебная процедура банкротства. 

Начать ее может любой человек, который задолжал не менее 500 тыс. рублей и задерживает платеж более чем на 90 дней. Также инициировать этот процесс могут налоговые органы и сами кредиторы — чаще всего это банк, иногда — другое физическое лицо, если должник занял деньги под расписку. 

• Внесудебная процедура банкротства.

По закону обратиться к ней могут граждане, задолжавшие от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и в отношении которых приставы завершили исполнительное взыскание, потому что не нашли никакого имущества для оплаты задолженности.

То есть для начала кто-то из кредиторов должен будет через суд потребовать вернуть ему долг.

И уже после того, как приставы подтвердят, что средств у должника для этого действительно нет, последний сможет претендовать на внесудебное банкротство.

https://www.youtube.com/watch?v=l-Q82j7xScA\u0026pp=ygWCAdCh0L_QuNGB0LDQvdC40LUg0LTQvtC70LPQvtCyINC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQuNGFINC70LjRhi4g0L7RgdC-0LHQtdC90L3QvtGB0YLQuCDQv9GA0L7RhtC10LTRg9GA0Ys%3D

Кроме того, закон разрешает объявить о банкротстве при любой сумме долга — если человек предвидит, что не сможет погасить свои долги и только в случае неплатежеспособности, то есть когда размер задолженности больше стоимости его имущества. Как показывает практика, именно граждане сами инициируют банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы.

• Судебная процедура банкротства. 

Начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Как говорится в законе, к заявлению нужно приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние три года.

Еще нужно предоставить список кредиторов, указав их адреса.

Также заранее следует выбрать саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих, которая займется реализацией имущества после признания человека банкротом.

Дальше суд рассматривает дело. После того как он принимает заявление, назначается заседание. Задача банкрота — доказать, что у него действительно нет возможности платить по долгам и в ближайшее время ситуация не улучшится. Суд изучит доходы, имущество и решит, начинать процедуру банкротства или нет. По данным проекта ЦБ, на это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня первого заседания.

• Внесудебная процедура банкротства.

Должник сможет подать заявление в МФЦ, с полным списком кредиторов и указанием того, сколько он им должен. МФЦ в течение одного рабочего дня должен будет проверить, соответствует ли заявитель нужным требованиям или нет.

Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кроме того, предусмотрена возможность обжаловать отказ в арбитражном суде.

Следующий этап — непосредственно процедура банкротства. 

• Судебная процедура банкротства. 

В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать.

Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении.

Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. 

Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. 

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

• Внесудебная процедура банкротства.

​Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.​

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

https://www.youtube.com/watch?v=l-Q82j7xScA\u0026pp=ygWCAdCh0L_QuNGB0LDQvdC40LUg0LTQvtC70LPQvtCyINC_0YDQuCDQsdCw0L3QutGA0L7RgtGB0YLQstC1INGE0LjQt9C40YfQtdGB0LrQuNGFINC70LjRhi4g0L7RgdC-0LHQtdC90L3QvtGB0YLQuCDQv9GA0L7RhtC10LTRg9GA0Ys%3D

Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении.

Нет, законодательство предусматривает целый список исключений, по которым платить все равно придется. Так, ни одна процедура банкротства не позволит списать долги: 

• если должник пытался провести фиктивное или преднамеренное банкротство либо если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве;
• если должник не сообщил суду или финансовому управляющему какие-либо сведения либо если эти сведения были неверны;
• если долг возник в результате мошенничества или другой противоправной деятельности гражданина;
• если должник должен возместить ущерб юридическому лицу, чьим членом он был, который он нанес умышленно или по грубой неосторожности;
• по текущим платежам, то есть по тем обязательствам, которые возникли уже после того, как должник подал заявление о банкротстве;
• по алиментам;
• по возмещению физического или морального вреда и другим случаям, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора;
• по возмещению вреда имуществу, которой должник причинил умышленно или по грубой неосторожности;
• по заработной плате и выходному пособию, если должник был предпринимателем, на которого по трудовому договору работали люди; 
• по субсидиарной ответственности контролирующего лица. Если компания обанкротилась, то возмещать часть или все ее долги могут обязать человека, который был в ней контролирующим лицом и принимал стратегические решения — о сделках и т.п. Касается это в первую очередь «первых лиц» — директоров и участников организаций;
• по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства — вернуть полученное при такой сделке и т.п. Хотя эта норма тоже касается не всех сделок, а только признанных недействительными при определенных условиях (ст. 61.2 и ст. 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Например, если суд выяснит, что за год до банкротства должник продал квартиру по цене гораздо ниже рыночной, скорее всего, он признает такую сделку недействительной.

Нет, не всего. Есть довольно длинный перечень того, что в счет уплаты долгов у банкрота не заберут.

Так, иммунитет распространяется на предметы домашнего обихода и обстановки, одежду, обувь, продукты, топливо для обогрева дома и приготовления пищи. В мае 2021 года Конституционный суд уточнил, что при определенных условиях суды все-таки смогут взыскивать и единственное жилье должника. А именно:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормативами площади в том городе или поселке, где он живет. Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. м. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв. м на одного человека. По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание. Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание;
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это.

• Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят.
• Призы и госнаграды у банкрота не отнимут.
• Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль (если он не является средством заработка) и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника.

Такую квартиру банк сможет забрать.

https://www.youtube.com/watch?v=l-Q82j7xScA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят.

Но с 2019 года в России заработал механизм «ипотечных каникул». Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы «уйти на каникулы», читайте в другом нашем материале.

Если суд признает вас банкротом, ваши долги будут списаны.

Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное.

Во-вторых, если человек спешно расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. За это должнику может грозить лишение свободы на срок до шести лет.

Человек, признанный банкротом, в течение трех лет не сможет занимать управленческие должности.

Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу.

В течение пяти лет после решения суда банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства. Но если все-таки найдутся и человек снова наберет кредитов, повторно объявить себя несостоятельным он может не раньше чем через пять лет.

И важно — не всякая процедура банкротства бесплатная. Судебная стоит денег, а вот внесудебная осуществляется «без взимания платы».

Судебная процедура банкротства — это не дешево, напоминают в проекте ЦБ. Придется потратиться на: 

• госпошлину — 300 рублей. Нужно уплатить при подаче заявления в суд; 
• оплату публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — чуть больше 400 рублей за каждое сообщение. А нужно будет разместить информацию обо всех основных решениях суда: об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, о проведении торгов по продаже имущества и т.д.;
• публикацию в газете «Коммерсантъ» данных о реструктуризации долга или продаже имущества. Это обязательно, как и публикация в ЕФРСБ. Цена составляет 243,72 рубля за 1 кв. см. По данным проекта ЦБ, одна такая публикация может стоить до 7 тыс. рублей, а их может быть несколько; 
• почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и государственными органами; 
• услуги арбитражного управляющего и его расходы, которые возникают при реализации имущества. Сперва, когда вы только начнете процедуру банкротства, нужно будет внести на депозит суда 25 тыс. рублей. Если денег нет, то можно попросить отсрочку до первого судебного заседания. Затем финансовый управляющий может привлечь к работе независимых экспертов — их работу тоже придется оплатить.

И такие «скрытые» траты — одна из серьезных проблем признания банкротства через суд. Люди часто думают, что им достаточно будет оплатить госпошлину и услуги управляющего, но это оказывается не так.

При банкротстве физлиц возникает много расходов — особенно во время реализации имущества. Ранее бывший тогда главой Минэкономразвития Максим Орешкин отмечал, что ее стоимость может достигать 200 тыс.

рублей.

Как раз на решение этой проблемы и нацелен закон о введении внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство: последствия для должника и кредиторов — новости Право.ру

Введение норм о внесудебном банкротстве граждан имеет ряд существенных положительных аспектов: уменьшение загруженности судов, судебных приставов – исполнителей, снижение затрат банкротящихся граждан на судебные расходы, частичная стабилизация экономической ситуации в области долговых обязательств граждан. При этом нельзя рассматривать банкротство граждан лишь как положительный фактический и юридический аспект.

Спишутся ли долги?

Априори, банкротство граждан рассматривается и воспринимается в широких кругах населения как процедура, освобождающая гражданина от долгов перед кредиторами, которые он не может погасить по тем или иным обстоятельствам. 

Однако, процедура банкротства гражданина (как судебная, так и внесудебная) имеет ряд специфических особенностей, о которых потенциальные банкроты даже не подозревают. В ряде случаев, даже генеральные директора и участники юридических лиц, являющиеся профессиональными участниками гражданских правоотношений, не осознают (не понимают) последствий банкротства.

Прежде всего, многие граждане, принявшие решение о своем банкротстве, не знают о том, что признание их несостоятельными не является безусловной гарантией списания всех долгов. Об этом говорит статья 213.28 Закона о банкротстве. 

Так, данная статья указывает на то, что с гражданина не списываются долги перед кредиторами в случаях, когда он действовал неправомерно в ходе своего банкротства, искажал сведения о своем финансовом положении и злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.

Кроме того, даже если должник в ходе банкротства действовал добросовестно, с него не спишутся долги по обязательствам, которые тесно связаны с его личностью (требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов).

Последствия банкротства

Помимо вопроса списания долгов, не менее важным является аспект последствий признания гражданина банкротом. Как в случаях судебного банкротства, так и при внесудебном банкротстве, в отношении гражданина – банкрота применяются последствия, предусмотренные ст. 213.30 Закона о банкротстве.

Так, согласно положениям указанной статьи, гражданин не имеет права брать кредиты (займы) без указания на факт своего банкротства, повторно инициировать свое банкротство (в течение пяти лет после признания банкротом), занимать должности в органах управления юридических лиц, кредитных и страховых организаций, инвестиционных фондов и иных финансовых организациях в течение определенного срока (от трех до десяти лет).

При первоначальном рассмотрении, указанные последствия не видятся весьма критичными. Однако, потенциальные банкроты не понимают, что фактически, гражданин – банкрот, по сути, получает пожизненное финансовое «клеймо», которое меняет отношение к нему практически во всех сферах жизнедеятельности общества.

Сведения о банкротстве гражданина содержатся в открытых реестрах (Картотека арбитражных дел и ЕФРСБ) и доступны широкому кругу лиц.

Так, у потенциального работодателя, равно как и кредитного менеджера, при проверке сведений из открытых источников, могут обоснованно возникнуть сомнения при принятии решения о приеме на работу или при выдаче кредита бывшему банкроту несмотря на то, что прошел длительный срок после завершения процедуры.

Cui prodest или кому выгодно признание гражданина банкротом?

В первую очередь, без сомнения самому гражданину, который хочет освободиться (надеется на полное освобождение) от неподъемных долговых обязательств перед кредиторами. При этом, в качестве положительного аспекта, банкротство для гражданина может рассматриваться только в случае списания долгов, что иногда не происходит по тем или иным обстоятельствам, как указывалось ранее.

С другой стороны, намерение гражданина инициировать процедуру своего банкротства также может быть выгодно множеству компаний, которые практически на каждом углу предлагают услуги по банкротству. Однако, в отношении данных компаний не всегда все так просто.

Незначительный мониторинг информации по вопросам оказания услуг по банкротству граждан показывает, что интернет фактически пестрит предложениями: «банкротство физических лиц, списано более миллиарда долгов», «спишем долги», «банкротство гражданина за 7 000 рублей».

При этом, для множества компаний, оказание услуг по банкротству граждан поставлен «на поток».

То есть, основной целью для таких организаций является продажа услуги без разъяснения существенных нюансов процедуры банкротства.

Зачастую, консультанты таких фирм не разъясняют гражданам о том, что долги могут быть не списаны, процедура банкротства может занять длительное время и расходы возрастут.

Кредиторы

Списание долгов как положительный аспект для гражданина, следует рассматривать как негативный аспект для кредитора, требования которого будут считаться погашенным. Фактически, кредитор теряет свое право требования возврата долга и неизбежно несет финансовые потери, которые могут существенным образом сказаться на материальном положении.

Так, для некоторых кредиторов – юридических лиц, неисполнение гражданином – банкротом своих обязательств по возврату долга может впоследствии привести к банкротству самого кредитора. В части кредитных организаций ситуация складывается также весьма неоднозначно. 

Само наличие долговых обязательств перед кредитной организацией может стимулировать должника на возврат задолженности по кредиту (страх перед арестом имущества, денежных средств на картах уголовная ответственность за уклонение от погашения задолженности).

Упрощение процедуры банкротства граждан (внесудебное банкротство) может быть расценено отдельными категориями граждан как некое поощрение за невозврат кредита.